【保存版】投資信託とETFの違いを初心者向けに徹底解説｜新NISAで選ぶならこっち

「投資信託とETF、何が違うの？」

「結局、初心者はどっちを買えばいいの？」

投資を始めようとして、最初の入口でつまずく人がすごく多いところです。

名前は似てるけど、買い方も、続け方も、けっこう違う。

ETFは「まとまった資金がある」「配当を現金で受け取りたい」「自分で売買したい」中〜上級者向け、というのが私の考えです。

私は投資信託の自動積立派です。

でもETFを否定するつもりはまったくありません。

役割が違うだけで、合う人にはちゃんと選択肢に入る投資です。

この記事では、仕組み・手数料・税金・買い方の違いを、表で解説します。

そのうえで「あなたに向くのはどっちか」を、いっしょに見つけていきましょう。

しん

こんにちは！救急隊長しんです！

40代、地方公務員（消防士）として17年以上、救急隊長として10年以上、現場に立っています。

FP3級・簿記2級を取って、2020年から新NISA・日本の高配当株などを、用途を分けて運用中です。

「投資信託とETF、どっちがいいの？」と、初心者がいちばん迷うところを、実際運用している自身として解説します。

結論｜初心者・新NISAでコツコツなら「投資信託の自動積立」が基本

まず、いちばん大事なところから。

どちらも「中身はたくさんの株などの詰め合わせ」という点は同じです。

違うのは、その買い方・続け方。ここがいちばんの分かれ目です。

だから、向いている人もはっきり分かれます。

ちなみに私自身は、投資信託の自動積立派です。

理由はシンプルで、ほったらかしでも続けられるからです。

くわしい実例は記事の後半でお見せします。

しん

どっちが正解、という話ではありません。

「自動で続けたい」か、「自分で売買したい」か。突き詰めると、それだけの違いです。

迷ったら投資信託で十分、というのが私の考えです。

そもそも何が違う？仕組みを一覧で整理

結論を先に言うと、違いの本質は「取引の仕方」です。

投資信託は1日1回まとめて、ETFは株と同じくリアルタイムで取引します。

細かい違いを、表にまとめました。

ここだけ押さえれば、もう十分です。

👇 投資信託とETFの違い（早見表）

表を見て、ピンと来なくても大丈夫です。

覚えてほしいのは、たった1つだけです。

手数料（コスト）の違い｜長く持つほど効いてくる

まとまった資金で超低コストを狙うなら、ETFも選択肢になります。

投資の手数料は、地味だけど超重要です。

なぜなら、手数料は確実にリターンを削るからです。

相場が上がるかは誰にも分かりませんが、コストは「確実に毎年かかる」数字です。

かかるコストは、大きく3つ

このうち、長期投資でいちばん効いてくるのが②の信託報酬です。

保有している間、ずっと毎年かかり続けるからです。

信託報酬は、人気のインデックスならどちらも激安

うれしいことに、いま人気のインデックス系は、投資信託もETFも信託報酬がとても低くなっています。

代表的な商品の、執筆時点（2026年6月）の数字を並べてみます。

こうして見ると、海外ETF（VOO）のほうが信託報酬そのものは低いのがわかります。

ただし、ここに落とし穴があります。

ETFは、信託報酬だけでなく、売買手数料や、買うときの値段のズレ（板の状況による不利）もかかります。

海外ETFなら、為替の手数料がかかることもあります。

「信託報酬が安い＝トータルで一番得」とは、必ずしも言えないんです。

一方の投資信託は、信託報酬だけ見ておけばだいたいOK。

しかも100円から金額を指定して買えるので、少額のコツコツ積立とは相性が抜群です。

分配金と「税金」の違い｜複利か、現金で受け取るか

ここは「お金の増え方」に関わる、大事な違いです。

投資信託は「再投資」で、雪だるまが大きくなる

投資信託には、利益を分配金として出さず、そのまま中で再投資するタイプが選べます。

受け取らずに再投資されるので、利益が利益を生む「複利」が効きやすいです。

ほったらかしで雪だるまを大きくしたい人には、これがピッタリです。

ETFは「現金で受け取る」のが基本

一方のETFは、分配金を現金で受け取るのが基本です。

口座に現金が入ってくるので、「投資してる！」という実感は得やすくなります。

ただし、受け取った分は自分で再投資しないと、複利の力は弱まります。

税金は「20.315%」が基本

気になる税金の話です。

通常の口座（特定口座など）では、上場株式や投資信託の利益（譲渡益・配当）には20.315%の税金がかかります。

米国ETFの場合、米国で一般に10%程度が引かれ、そのあと日本でも課税される、という二重の課税が起こり得ます。

これは外国税額控除という制度で取り戻せる場合がありますが、原則として確定申告が必要になります。

買い方・続けやすさの違い｜ここが初心者の分かれ目

初心者がいちばん差を感じるのは「続けやすさ」です。

そして続けやすさで言えば、投資信託に軍配が上がります。

投資信託＝一度設定すれば、あとは自動

買うタイミングを自分で計る必要がありません。

SBI証券などのネット証券なら、クレカで積み立ててポイントが付く仕組みもあります。(ポイント還元の条件はちょこちょこ変わるので、最新は各社の公式で確認してくださいね。)

ETF＝自分で板を見て、注文する

リアルタイムで好きな値段を狙える自由度はあります。

でも、その分だけ手間と判断が要る。

「今が買い時かな？」と毎回考えるのは、初心者にはけっこうな負担です。

忙しい人ほど「自動積立＝投資信託」が向く

ここで、私自身の話を少し。

私は救急隊長として、勤務中はスマホで株価なんて見られません。

出動が重なれば、まる一日、相場のことを考える余裕すらない日もあります。

そんな私でも続けられているのは、投資信託の自動積立にしているからです。

一度設定してしまえば、仕事中も、仮眠中も、ファンドが黙々と積み立ててくれる。

忙しい人・相場を見ている暇がない人ほど、「ほったらかし＝投資信託」がしっくりきます。

じゃあ新NISAではどっち？＋私の実例

新NISAの枠と、対象商品をおさらい

新NISAには、2つの枠があります。

金融庁の情報をもとに、ざっくり紹介します。

ポイントは、つみたて投資枠は「投資信託」が中心だということ。

ETFは成長投資枠で、対象になっている商品を買う形になります。

だから初心者が新NISAを始めるなら、まずはつみたて投資枠で、オルカンかS&P500のような投資信託を自動積立。

これがいちばんシンプルで、迷いません。

私の実例｜淡々と積み立てた投資信託が、500万円を超えた

具体的な数字で、お見せします。

私が2020年から続けてきたインデックスの投資信託は、SBI証券で約500万円以上（2026年5月時点）まで来ました。

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【2026年5月】資産運用報告

やったことは、毎月の自動積立だけ。特別なことは何ひとつしていません。

ETFで「今が買い時か」と売買タイミングを計るより、ほったらかしの自動積立のほうが、私にはずっと合っていました。

派手さはないけれど、これが私のたどり着いた、いちばん地に足のついた答えです。

しん

相場を読もうとして、結局タイミングを外す。私も最初は、そこで悩みました。

でも、自動積立に切り替えてからは、本当にラクになりました。

大事なのは、始めて、やめないこと。これに尽きます。

結局どっち？タイプ別の結論

ここまでの違いを、「どっちが向くか」で整理します。

自分が当てはまるほうを選べばOKです。

見ての通り、初心者の多くは「投資信託が向く人」に当てはまるはずです。

だから、迷ったら投資信託でOK。

慣れてきて「配当を現金で受け取りたい」「自分で売買したい」というニーズが出てきたら、そのときETFを足せばいい。

それでも、まったく遅くありません。

決めたら、何から始める？

商品の違いがわかったら、次は「買う場所」＝証券口座です。

ここがそろえば、もう積立は始められます。

大きな流れは、たった4ステップしかありません。

月100円からでも始められるので、家計には影響しません。まずは「仕組みを作る」だけで十分です。

口座開設の画面の進め方や、積立設定のやり方は、文章だけだと迷いやすいところ。

そこで、画像付きで一つずつ解説した記事を用意しました。

実際の画面を片手に、迷わず進められます。

まとめ｜迷ったら投資信託、慣れたらETFも

最後に、この記事の要点をまとめます。

難しく考えなくて、大丈夫です。

最初の一本は、新NISAのつみたて投資枠で、投資信託を自動積立。

それで十分なスタートが切れます。

焦らず、自分のペースで。

「ゆっくり、でも確実に。」いきましょう。

次の一歩｜まずは口座だけ作っておくのもアリ

「いつか始めたい」と思ったとき、口座がないと、そこで足が止まります。

口座開設は、家計に1円も影響しません。

準備だけしておく」つもりでも、十分に意味があります。

私自身が2020年から、ずっとメインで使っているのがSBI証券です。

投資信託は月100円から積み立てられるので、最初の一歩には最適です。

国内株式や国内ETFの売買手数料が0円になる「ゼロ革命」もあります。

📌 完全無料！最短5分で完了！

SBI証券で口座開設をする

しん

投資信託とETF、最初はどっちも難しそうに見えますよね。

でも、突き詰めれば「自動で続けたいか、自分で売買したいか」だけ。

迷ったら投資信託で十分です。

いっしょに、「ゆっくり、でも確実に。」歩いていきましょう。

📌 投資情報に関する免責事項

• 本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません
• 投資の最終判断は、必ずご自身の責任で行ってください
• 株式・投資信託・ETFは元本保証がなく、価格変動により損失が生じる可能性があります
• 記事内の信託報酬・手数料・税制・各商品の条件は執筆時点（2026年6月）の情報です。これらは改定されることがあるため、最新情報は各運用会社の交付目論見書・証券会社・国税庁などの公式情報で必ずご確認ください
• 税金の具体的な取り扱い（外国税額控除を含む）は、状況により異なります。詳細は国税庁・証券会社・専門家にご確認ください

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出典・参考リンク（一次情報）

• 金融庁 NISA特設ウェブサイト（新NISA制度・つみたて投資枠／成長投資枠・非課税保有限度額）
• 国税庁 No.1463 株式等を譲渡したときの課税（申告分離課税）（譲渡益・配当の税率20.315%）
• 三菱UFJアセットマネジメント（eMAXIS Slim 交付目論見書）（投資信託の信託報酬）
• SBIアセットマネジメント（SBI・Vシリーズ 交付目論見書）（投資信託の信託報酬）
• バンガード（Vanguard）公式（米国ETF VOO の経費率）
• SBI証券 公式サイト（投資信託・ETFの買い方・手数料／ゼロ革命）

※本記事は2026年6月時点の情報に基づいています。信託報酬・手数料・税制・各商品の条件は変更される可能性があるため、最新情報は各公式サイト・交付目論見書でご確認ください。
※本記事に記載の運用実績の数字は概算であり、将来の運用成績を保証するものではありません。投資判断は最終的にご自身の責任でお願いします。

しん隊長

救急隊長 × 投資家｜FP3級・簿記2級

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地方公務員（消防士）として17年、救急隊長（救急救命士）として10年以上、数万件の救急事案を経験。

2020年のコロナショックを機に投資を始め、新NISA・日本高配当株（50銘柄以上）・仮想通貨で運用中。

保有資格はFP3級と簿記2級。年間100冊以上を読む読書家で、たまに映画・漫画・アニメ・小説のコラムも書きます。

「ゆっくり、でも確実に」をモットーに、本業のある40代に届く資産形成情報を発信しています。