高配当株投資でSBI証券を選ぶ5つの理由｜デメリットも正直にレビュー

高配当株は 数十年単位で保有し続ける投資 です。

最初に選ぶ証券会社で、その後の手間・コスト・選択肢がほぼ決まります。

本記事の結論は 「高配当株投資をやるならSBI証券一択」 です。

しん

こんにちは！

救急隊長しんです！

私は救急隊長として働きながら、2021年から高配当株投資を続けています。

日本株・米国株あわせて資産の中核は SBI証券 で運用しており、6年間ノートラブルで使い続けている実利用者として、リアルな視点で解説します。

そもそも証券会社選びはなぜ重要なのか

「どこで買っても同じ株が買えるなら、証券会社はどこでもいいのでは？」と感じる方もいるかもしれません。

しかし高配当株投資においては、証券会社選びが 将来の手取り配当金の総額 に直結します。

理由①：手数料の差が長期リターンに直結する

高配当株投資は「毎月コツコツ買い増し」が基本戦略です。

仮に毎月1回・10年間・120回の取引を続けると、1回あたり数百円の手数料差でも累計では数万円規模になります。

配当金の多くは税引後で3〜4%前後。

手数料で年利の数か月分が消える ような証券会社では、利回りそのものが目減りしてしまいます。

理由②：取扱銘柄数が投資の選択肢を決める

高配当株投資は1銘柄集中ではなく、業種・国をまたいだ 分散投資が鉄則です。

これらに1つの口座で対応できないと、複数の証券会社を使い分けるハメになり、管理が一気に煩雑になります。

理由③：分析ツールの質が銘柄選びの精度を変える

「高配当株」とひと口に言っても、配当利回りが高い理由は様々です。

この区別は スクリーニング機能と財務データの質がなければ難しく、ここが弱い証券会社では「配当利回りだけで買って減配 → 含み損」という典型的な失敗パターンに陥ります。

高配当株投資家がSBI証券を選ぶ5つの理由

結論から言うと、SBI証券は上記3つの論点すべてに対して業界最高水準の回答を持っています。

しん

順番に見ていきましょう。

理由①：国内株の売買手数料が完全無料

SBI証券は 2023年9月26日からスタートした「ゼロ革命」 により、国内株式（現物・信用）の売買手数料が恒久的に無料化されています。

高配当株は 数万円単位で毎月買い増ししていく スタイルと相性が最高。

たとえば5万円の買付を月1回×10年続けた場合、旧来の手数料（1取引あたり275円〜）なら累計33,000円の手数料が発生していました。

この分がそのまま 配当金の再投資に回せる のは大きな差です。

理由②：取扱銘柄数が業界トップクラス

SBI証券は、私が調べた限りネット証券の中で もっとも投資の網羅性が広い 証券会社です。

高配当株ポートフォリオを組むうえで、「欲しい銘柄が買えない」はまず発生しません。

特に S株（単元未満株） は高配当株投資との相性が抜群です。

高配当株投資は「1銘柄の減配リスクを、銘柄数で打ち消す」のがセオリー。

少額から分散を始められるのは、初心者にとって何より心強いはずです。

理由③：高配当株スクリーニング機能が実用レベル

SBI証券のスクリーニング機能は、初心者でも 2〜3分で高配当候補リスト を作れるほど直感的です。

ポイントは「配当利回りだけで選ばない」こと。

配当性向や自己資本比率を組み合わせることで、「利回りは高いが危ない銘柄」をかなりの精度で弾けます。

より詳細な配当推移・業績推移を確認したい場合は、IRBank という無料サイトとの併用が鉄板。

SBI証券のスクリーニングで候補を絞り、IRBankで過去10年の実績を確認する、というのが私の定番ワークフローです。

理由④：新NISAで高配当株を「非課税」で保有できる

2024年1月に始まった 新NISA は、高配当株投資家にとって最大級の追い風となった制度です。

高配当株・高配当ETFは 成長投資枠（年240万円） を使って購入できます。

通常、配当金には 20.315%の税金 がかかりますが、NISA口座内で受け取った配当金は 非課税。

仮に年間30万円の配当を受け取るなら、毎年約6万円が税金で消えるか、手元に残るかの差になります。

SBI証券は新NISA口座で、

• 国内株（現物・単元未満株）
• 米国株・米国ETF
• 投資信託

をすべて購入可能。

「新NISAの成長投資枠を高配当株で埋める」戦略を丸ごとSBI証券1社で完結できる のは、地味ですが非常に大きなメリットです。

理由⑤：米国高配当ETFを1株から買える

高配当株投資の「攻めと守り」を両立させたいなら、米国高配当ETF は外せません。

SBI証券なら主要ETFがすべて揃います。

ETFは 1銘柄買うだけで数十〜数百社に分散投資できる 点が最大の魅力。

さらにSBI証券では、

• 米ドル建てでの購入：住信SBIネット銀行との連携で為替手数料を最安水準に抑えられる
• 円貨決済：為替操作なしでワンクリック購入も可能
• 米国株の定期買付サービス：ETFを毎月自動で積立できる

と、米国株を扱う機能も手厚い設計になっています。

「日本株＋米国ETF」のコアポートフォリオが、すべてSBI証券内で完結するわけです。

正直にレビュー：SBI証券のデメリットは？

しん

ここまで良いことばかり並べましたが、デメリットも正直に書きます。

デメリット①：アプリ・サイトのUIがやや古い

楽天証券やmoomoo証券と比べると、アプリ・ブラウザUIがお世辞にも洗練されているとは言えません。

慣れるまで「どこに何があるか分かりにくい」と感じる人もいるはずです。

ただ、使い込むうちに機能の豊富さがUI粗さを上回るメリット になります。

私も最初の1週間は戸惑いましたが、今では他社に戻れません。

デメリット②：楽天経済圏との親和性は低い

楽天市場・楽天カード・楽天モバイルを活用している方にとっては、投資信託の積立でポイントが貯まる 楽天証券のほうがトータルでお得 になる可能性があります。

ただし、ポイント還元は 年数千〜数万円規模 にとどまるケースが多く、高配当株の配当金（年10万〜100万円規模）の非課税化インパクトと比べると影響は限定的です。

デメリット③：SBI経済圏への「切替コスト」がかかる

SBI証券のメリットを最大化するには、住信SBIネット銀行との連携 が事実上必須です。

• 米国株の為替コストを抑えるため
• 入出金をシームレスにするため

メガバンクをメインで使っている方は、この切り替え作業がやや面倒に感じるかもしれません。

楽天証券との比較｜あなたはどちらを選ぶべき？

「SBI vs 楽天」は永遠のテーマ。結論は 「あなたの軸」 で決まります。

こんな人はSBI証券がおすすめ

こんな人は楽天証券が合うかもしれない

私個人の結論は 「高配当株メインならSBI証券、楽天経済圏住人は楽天証券」。

ちなみに 両方開設するのは全く問題ない ので、迷ったら両方作って比較するのもアリです（口座開設・維持は無料）。

しん

ちなみに私は、楽天ヘビーユーザーですが、SBI証券で投資しています。

SBI証券の口座開設｜最短翌営業日で取引開始

SBI証券の口座開設は、スマホだけで完結・最短翌営業日から取引可能 です。

開設の流れ（所要時間：約10分＋郵送なしコース）

1. SBI証券公式サイトから「口座開設」をタップ
2. メールアドレス認証
3. 個人情報・勤務先情報の入力
4. マイナンバーカード＋本人確認書類 をスマホで撮影・アップロード
5. 口座種別の選択（特定口座・源泉徴収あり が初心者におすすめ）
6. NISA口座の同時申込（ここでチェックを入れるのを忘れずに）
7. 審査完了メールを受信 → ログイン → 取引開始

準備しておくもの

• マイナンバーカード（ない方は通知カード＋運転免許証など）
• 本人名義の銀行口座（入出金用）
• メールアドレス

初心者がつまずきやすいポイント

• NISA口座は1人1金融機関まで。すでに他社でNISAを使っているなら、翌年に切替手続きが必要です
• 特定口座（源泉徴収あり） を選べば、確定申告は原則不要
• 口座開設だけなら無料。使わなければ維持費もかからないので、迷ったらとりあえず作ってOK

しん

SBI証券の口座開設は以下の記事で詳細に説明しています。

あわせて読みたい

【SBI証券】新NISAの始め方・口座開設｜積立設定まで画像付きで解説

【実践】高配当株を買う3ステップ

口座が開設できたら、さっそく最初の1銘柄を買ってみましょう。

私が繰り返している定番ワークフローを公開します。

ステップ①：Yahoo!ファイナンスの配当利回りランキングを活用

現在、日本には約3,700社の上場企業があります。

その中で「高配当株」と呼べる配当利回りの高い銘柄は、ほんの数十〜数百社に過ぎません。

候補リストを取得する方法は簡単です。

これが投資すべき高配当株の候補リストになります。

リストの中には「病気のニワトリ」も混ざっている

ここで大事な注意点があります。

このランキングには、金の卵を生み続けられる健康なニワトリと、いずれ卵が産めなくなる病気のニワトリが両方混ざっています。

パッと見では区別がつきません。

だからこそ、次のステップで一社一社、丁寧に中身をチェックしていく必要があるんです。

しん

私は「配当利回りランキング上位＝おすすめ銘柄」だと思って飛びついたことがあります。

これ、本当にやっちゃダメなやつです。

ランキングはあくまで”候補リスト”として使いましょう

ステップ②：IRバンクで過去の業績をチェック

候補リストの中から気になった企業を、IRバンクというサイトを使って一社一社チェックしていきます。

IRバンクとは？企業の成績表

IRバンクは、上場企業の過去の業績データを一覧で確認できる無料のウェブサイトです。

「この企業が過去にどれくらいの利益を出し、配当金を出してきた」が一目瞭然でわかる、いわば企業の成績表みたいなものなんですね。

決算ページを開いてみよう

実際にKDDI（銘柄コード：9433）を例に、IRバンクの操作手順を説明します。

これで、KDDIの過去の業績が一覧できるページにたどり着きます。

このページが超重要です。

ここに表示される8つの項目をチェックするだけで、顔色の悪いニワトリ（＝業績が不安定な銘柄）はすぐに見抜けるようになります。

しん

実際に使ってみるとわかりますが、IRバンクは本当に見やすいです。

慣れてくると、1銘柄あたり5分くらいでチェックできるようになりますよ

必ず確認したい8つのチェック項目

それではIRバンクの決算ページで確認すべき、8つのチェック項目を解説していきます。

まず全体像をまとめますね。

しん

詳細な探し方は以下の記事で紹介してます。

参考にしてください。

あわせて読みたい

【初心者向け】高配当株の選び方｜IRバンクで見るべき8項目

ステップ③：SBI証券で買い注文（S株推奨）

はじめての購入なら S株（単元未満株）で1株から が鉄則です。

• 買付手数料：無料
• 最小購入金額：数百円〜数千円
• NISA成長投資枠での購入にも対応

1株買って配当金を受け取る経験を積むと、投資が「自分ごと」 になります。そこから少しずつ買い増していくのが、挫折しない高配当株投資の秘訣です。

よくある質問（FAQ）

しん

よくある質問をまとめました。

まとめ｜高配当株投資ならSBI証券がベストアンサー

しん

改めてSBI証券を選ぶべき理由を整理します。

そしてシンプルな真実を最後に。

しん

高配当株投資で5年以上資産形成をしてきた私が、今からもう1度ゼロから始めるとしてもSBI証券を選びます。

口座開設は無料、最短翌営業日から取引可能 です。

「とりあえず作っておく」という選択肢が、未来の自分を助けてくれます。

まだ口座をお持ちでない方は、この記事を読み終えたタイミングがベストタイミング。高配当株による資産形成の、最初の一歩を踏み出してみてください。

しん隊長

救急隊長 × 投資家｜FP3級・簿記2級

地方公務員（消防士）として17年、救急隊長（救急救命士）として10年以上、数万件の救急事案を経験。

2020年のコロナショックを機に投資を始め、新NISA・日本高配当株（50銘柄以上）・仮想通貨で運用中。

保有資格はFP3級と簿記2級。年間100冊以上を読む読書家で、たまに映画・漫画・アニメ・小説のコラムも書きます。

「ゆっくり、でも確実に」をモットーに、本業のある40代に届く資産形成情報を発信しています。